企业贷款调查什么手续

企业贷款调查是银行或其他金融机构在审批企业贷款申请时，对企业的信用状况、还款能力、担保情况等进行全面、深入的调查。这一过程旨在确保贷款资金的安全，降低银行的信贷风险。企业贷款调查涉及的手续和内容较多，主要包括以下几个方面：

一、企业基本信息调查

1. 企业名称、注册地址、法定代表人、注册资本、经营范围等基本信息的核实。

2. 企业的组织形式，如有限责任公司、股份有限公司等。

3. 企业的成立时间、经营年限、发展历程等。

4. 企业的股东结构、股权比例、股东背景等。

5. 企业的关联企业情况，包括关联企业的基本信息、关联交易情况等。

二、企业经营状况调查

1. 企业的主营业务、产品或服务、市场份额等。

2. 企业的生产经营规模、产能、产量等。

3. 企业的销售收入、利润水平、税收贡献等。

4. 企业的原材料采购、产品销售、库存管理等情况。

5. 企业的研发投入、技术创新能力、知识产权等情况。

6. 企业的行业地位、竞争优势、市场前景等。

三、企业财务状况调查

1. 企业的财务报表，包括资产负债表、利润表、现金流量表等。

2. 企业的财务比率分析，如流动比率、速动比率、资产负债率、毛利率、净利率等。

3. 企业的财务风险分析，如应收账款周转率、存货周转率、应付账款周转率等。

4. 企业的财务预测，如未来一年的销售收入、利润、现金流等。

四、企业信用状况调查

1. 企业的信用记录，如是否有不良信用记录、逾期贷款、拖欠税款等。

2. 企业的信用评级，如是否获得过信用评级，评级结果如何。

3. 企业的征信报告，如是否有逾期未还的信用卡、贷款等。

4. 企业的对外担保情况，如是否为企业股东或其他关联企业提供担保，担保金额及期限等。

五、企业还款能力调查

1. 企业的现金流量分析，如经营活动产生的现金流量净额、投资活动产生的现金流量净额、筹资活动产生的现金流量净额等。

2. 企业的还款来源分析，如销售收入、其他收入（如政府补贴、投资收益等）、融资渠道等。

3. 企业的还款计划，如贷款金额、贷款期限、还款方式（如分期还款、一次性还款等）、还款时间表等。

4. 企业的还款保障措施，如抵押物评估价值、担保人信用状况等。

六、企业担保情况调查

1. 担保人的基本信息，如担保人名称、注册地址、法定代表人、注册资本等。

2. 担保人的信用状况，如信用记录、信用评级、征信报告等。

3. 担保人的财务状况，如财务报表、财务比率分析等。

4. 担保人的担保能力，如担保人的资产规模、盈利能力等。

5. 担保合同的签订情况，如担保合同的主要内容、担保期限等。

七、企业法律合规调查

1. 企业的法律主体资格，如营业执照、税务登记证、组织机构代码证等。

2. 企业的法律合规性，如是否存在违法违规行为，是否受到行政处罚等。

3. 企业的法律纠纷情况，如是否存在诉讼、仲裁等法律纠纷。

4. 企业的法律文件，如公司章程、董事会决议、股东会决议等。

八、企业环保和社会责任调查

1. 企业的环保政策和措施，如环保设施投入、污染物排放标准等。

2. 企业的环保记录，如是否受到环保部门的处罚，是否存在环境污染事故等。

3. 企业的社会责任履行情况，如员工福利待遇、社会公益活动参与等。

4. 企业的社会责任报告，如是否编制过社会责任报告，报告内容如何。

九、企业风险管理调查

1. 企业的风险管理制度，如风险识别、风险评估、风险控制等方面的制度和流程。

2. 企业的风险应对措施，如针对市场风险、信用风险、操作风险等方面的应对措施。

3. 企业的风险管理人员，如风险管理团队的组成、人员素质等。

4. 企业的风险事件记录，如过去一年内发生的重大风险事件及其处理情况。

十、企业贷款用途调查

1. 企业贷款的具体用途，如用于生产经营资金周转、技术改造升级等。

2. 企业贷款的投资项目，如项目的投资规模、投资期限、预期收益等。

3. 企业贷款的资金使用计划，如资金的拨付时间、拨付方式等。

4. 企业贷款的还款资金来源，如项目收益、其他融资渠道等。

总之，企业贷款调查涉及的内容较多，需要银行或其他金融机构对企业的各个方面进行全面了解和评估，以确保贷款资金的安全和银行的信贷风险得到有效控制。企业在申请贷款时，应积极配合银行或其他金融机构的调查工作，提供真实、完整的信息，以便于银行或其他金融机构对企业进行准确评估，提高贷款审批的成功率。同时，企业也应加强自身的风险管理和内部控制，提高自身的信用状况和还款能力，为顺利获得贷款创造有利条件。

本文本站原创，转载保留链接！网址：http://dagbr.com/qiye/615.html